[주택자금대출 5]고정금리 모기지론 Ⅱ

미국이나 한국은행 기준금리 인상에 대비하여 고정금리 모기지론을 이용하세요.

▶신청대상은 주택을 담보로 대출을 받고자 하는 고객입니다. 구입 &신축자금, 경매에서 경락받은 주택, 기존 보유주택 담보대출도 해당됩니다. 아파트, 주상복합 아파트, 단독주택(다각구 포함), 연립주택(빌라 포함), 다세대 주택, 주상복합주택 모두 해당됩니다.

▶ 대출한도는 주택 담보평가를 하여 담보가치 70% 범위내 입니다. 여기에 고객의 신용등급, 담보물건지 지역에 따라 대출금액은 조정됩니다.

▶ 대출금리상는 기준금리는 COFIX 잔액기준을 적용하는데 은행연합회에서 매월 15일 발표한다. 9개 은행의 전월말 현재 조달된 자금 잔액의 조달금리 평균으로 산출하기 때문에 최근에 급격한 금리변동이 발생해도 크게 변하지 않는다.  3년/5년/10년/20년 고정금리를 운영합니다.

(2016. 10. 18일 기준금리)

구       분		기준금리	가산금리	우대금리	적용금리
일시 상황	3년	1.64%	2.28%	최고  0.40%	3.52~ 3.92%
	5년		2.18%		3.42~ 3.82%
분할 상환	3년		1.78%		3.02~ 3.42%
	5년		1.79%		3.03~ 3.43%
	10년		1.79%		3.03~ 3.43%
	15년		1.89%		3.13~ 3.53%
	20년		1.99%		3.23~ 3.63%

ㅇ 기준금리는 대출실행일 직전에 고시된 COFIX 잔액 적용

ㅇ 가산금리는 개인별 신용등급이나 담보물건 등에 따라 적용

ㅇ 우대금리는 최고 0.4%인데 60㎡이하 소형주택 0.1%, 급여이체 0.1%, 국민은행 MVP고객 0.2%, 골드/로얄고객 0.1% 등의 조건이 있음. 따라서 국민은행 주거래고객이면서 소형주택의 경우 0.4% 모두 혜택을 받을 수 있음. 0.4%는 1억 대출의 경우 1년에 40만원 이자를 절감하는 수준임

ㅇ 최종금리는 기준금리와 신용등급, 대출기간에 따라 산출된 가산금리에 우대금리를 빼서 적용된다. 실제 상담직원을 통해서 자세히 질문하고 상담하는 것이 필요

(2017. 9월 코픽스 잔액기준금리는 1.59%이며, 따라서 위 표의 기준금리를 1.59%로 변경해서 보면 최종금리는 전체적으로 0.05% 낮게 보면 됩니다. 이것은 동일조건에서 작년 비슷한 시기와 비교할 때 1억당 5만원 이자 절감이 됩니다.)

▶ 대출기간은 일시상환은 3, 5년(기한연장 및 통장자동대출은 불가), 분할상환은 3, 5, 10, 15, 20년이며 거치기간 연장은 안된다. 분할상환에는 원금균등과 원리금균등 상환 방법이 있습니다. 분할상환을 선택하면 이자만 내는 거치기간을 둘 수 있는데 대출기간의 30% 범위내에서 최장 2년까지 신청할 수 있습니다.

원금균등은 총 대출금을 상환월수로 나누어 매월 일정한 금액을 상환하는 방식으로 매월 원금이 상환되므로 이자도 그 비율만큼 작아진다. 매월 감소금액은 크게 실감나지 않지만 1년후에 비교해보면 상당금액 감소된 것을 볼 수 있습니다. 원리금 균등은 대출기간 동안 원금 이자의 합계가 동일하게 설계한 상환방식입니다. 그래서 대출 초기에 비교적 자금의 여유가 있다면 원금균등방식을 선택하는 것이 유리합니다.

▶ 중도상환수수료는 대출일로부터 3년 이내 상환시 상환원금에 대해 1.4% 부과됩니다.  3년을 기준으로 미경과된 기간에 대해 받는 것 입니다. 중도상환수수료는 은행에서 고객에게 대출을 하면서 대출기간에 맞는 자금을 차입했는데 중간에 고객이 갑자기 상환을 하게 되면 은행은 그 만큼 자금을 운용할 여유가 없어 손실이 발생하게 됩니다. 이에 대한 보상금이라 생각하면 쉽죠. 

만일 1억원을 2년후에 상환하면 그 산출식은 1억×1.4%×1/3년=466,666원이 됩니다.

▶ 준비서류는 신분증, 토지및 건물등기권리증, 인감증명서와 인감도장, 주민등록등본과 대상물건지 전입세대 열람내역, 주민등록초본 등이 있습니다. 국민은행에 방문하여 상담하면서 추가적인 서류는 준비하면 되는데 소득입증서류 정도면 됩니다. 기타 대출취급할 때 근저당권설정비, 감정료 등은 은행에서 부담하며, 수입인지대금은 은행과 고객이 50%씩 부담합니다.

 

이 상품은 국민은행 안내장, 홈페이지 등을 참고로 작성하였으며 상세한 상담은 은행에 문의 바랍니다.