[ISA 2] 일임형 ISA 살펴보기

ISA는 본인이 직접 원하는 상품을 선택하여 운용하고 변경 및 해지, 재신규 등을 자유롭게 할 수 있는 장점이 있지만 아무래도 비전문가라 보니 상품에 대한 전문성이나 세제혜택, 환매시기, 교체시기 등을 놓치는 경우가 많이 있습니다. 그래서 금융기관에 상품선택과 운용 등을 위임하는 일임형 ISA가 있습니다. 일임형 ISA는 보다 간편하게 높은 수익을 올릴 수 있습니다.

그럼 신탁형과 일임형의 구조를 살펴 보겠습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

즉 이렇게 운용이 됩니다. 두 제도간 차이점을 잘 살펴보시기 바랍니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

일임형은 고객성향 분석을 먼저 하여 그 결과에 따른 모델 포트폴리오를 선택합니다.

 

 

 

 

모델포트폴리오(MP)란 과연 무엇일까요?

 

자본시장법 시행령에 따라 투자일임업자가 투자일임 계약을 체결하기 이전에 투자자에게 제시하는 금융상품의 종류, 비중, 위험도 등의 내용이 포함된 운용방법입니다.

 

 

고객유형	모델포트폴리오(MP)
공격투자형	ISA 고수익추구 A형
	ISA 고수익추구 S형
적극투자형	ISA 적극수익추구 A형
	ISA 적극수익추구 S형
위험중립형	ISA 중수익추구 A형
	ISA 중수익추구 S형
	ISA 시장중립형
안정추구형	ISA 안정수익추구 A형
	ISA 안정수익추구 S형
안정형	ISA 안정형

 

 

 

 

 

 

 

고객 유형별 운용 전략입니다.

 

 

 

▶A형(적극배분형)은 시장대비 초과수익을 추구하는 모델포트폴리오이며, 전략적 자산배분안에 따라 펀드, ETF, 현금성 자산 등에 투자함으로써 시장대비 초과 성과를 추구합니다.

 

 

▶S형(안정배분형)은 적극배분형보다 위험수준

이 낮은 상품의 편입비를 늘림으로써 안정성과 절세효과 강화하며, 전략적 자산배분안에 따라 펀드, ETF, 현금성 자산 등에 투자하면서 절세효과가 높은 상품의 투자비중을 높입니다.

 

 

▶시장중립형은 중위험·중수익을 추구하는 모델포트폴리오이며, 해지펀드 전략상품, 공모주 펀드, 채권형 펀드 등에 투자하여 시장금리 이상의 안정적인 수익을 추구하는 모델포트폴리오입니다.

 

 

 

 

결론적으로 제 정리를 하게 되면 이렇게 됩니다.

 

 

 

 

 

 

실제 제가 가입한 ISA 일임형입니다.

 

 

매월 일정금액이 납입되면 아래와 같이 10개 이상의 상품이 전문가에 의해 선택되고 운용 수익율에 따라 수시로 변경되기도 합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ISA 고객투자자 성향의 정의입니다.

 

 

·        안정형

예금 또는 적금수준의 수익률을 기대하며, 투자원금에 손실이 발생하는 것을 원하지 않는 유형

 

·        안정추구형

투자원금 손실위험은 최소화하고, 이자소득이나 배당소득 수준의 안정적인 투자를 목표로 함.
다만, 수익을 위해 단기적인 손실을 수용할 수 있으며, 예·적금보다 높은 수익을 위해 자산 중 일부를 변동성 높은 상품에 투자할 의향이 있는 유형

 

·        위험중립형

투자에는 그에 상응하는 투자위험이 있음을 충분히 인식하고 있으며, 예·적금보다 높은 수익을 기대할 수 있다면 일정수준의 손실위험을 감수할 수 있는 유형

 

·        적극투자형

투자원금의 보전보다는 위험을 감내하더라도 높은 수준의 투자수익 실현을 추구함. 투자자금의 상당 부분을 주식, 주식형펀드 또는 파생상품 등의 위험자산에 투자 할 의향이 있는 유형

 

·        공격투자형

시장평균 수익률을 훨씬 넘어서는 높은 수준의 투자수익을 추구하며, 이를 위해 자산가치의 변동에 따른 손실위험을 적극수용. 투자자금 대부분을 주식, 주식형펀드 또는 파생상품 등의 위험자산에 투자 할 의향이 있는 유형