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먼저 소득이나 세액공제되는 상품에대해 안내해 드리겠습니다. 1. 연금저축계좌(신탁/펀드/보험) 상품에 대해 알아보겠습니다. ▶대상자는 종합소득이 있는 국내 거주자에 한합니다. 거주자는 국적을 의미하지 않고 국내에 주소를 둔 국내외국인을 총칭합니다. 그래서 외국인이라도 국내 거주자는 해당이 되고, 내국인이라도 해외취업이나 파견으로 해외 거주자는 가입할 수 없습니다. 근로자나 개인사업자 모두 해당이 됩니다. ▶혜택은 연간 400만원까지 납입금액의 13.2% 세액을 공제 받게 됩니다. 여기서 소득공제가 아니라 세액공제라는 점을 주의깊게 보시기 바랍니다. 소득공제보다 세액공제는 산출된 세금에 대해 공제가 되기 때문에 절세 효과가 더 커지게 됩니다. ▶좀더 쉽게 예를 들면 400만원의 13.2%는 528천원이 세..

ISA는 본인이 직접 원하는 상품을 선택하여 운용하고 변경 및 해지, 재신규 등을 자유롭게 할 수 있는 장점이 있지만 아무래도 비전문가라 보니 상품에 대한 전문성이나 세제혜택, 환매시기, 교체시기 등을 놓치는 경우가 많이 있습니다. 그래서 금융기관에 상품선택과 운용 등을 위임하는 일임형 ISA가 있습니다. 일임형 ISA는 보다 간편하게 높은 수익을 올릴 수 있습니다. 그럼 신탁형과 일임형의 구조를 살펴 보겠습니다. 즉 이렇게 운용이 됩니다. 두 제도간 차이점을 잘 살펴보시기 바랍니다. 일임형은 고객성향 분석을 먼저 하여 그 결과에 따른 모델 포트폴리오를 선택합니다. 모델포트폴리오(MP)란 과연 무엇일까요? 자본시장법 시행령에 따라 투자일임업자가 투자일임 계약을 체결하기 이전에 투자자에게 제시하는 금융상품..

I S A Individual Savings Account, 은행 안내장에 나온 바에 따르면 실질적 재산 형성을 지원하는 세제혜택 상품으로 가입자가 신탁계좌를 이용하여 다양한 금융상품을 선택하여 포트폴리오를 구성하고 운용 관리하는 계좌랍니다. 저는 이렇게 정리해 드리겠습니다. "특별한 목표를 가지고 ISA란 신탁상품에 가입해서 여러 상품으로 운용하되 다른 목돈이나 생활자금과 구분하여 목돈을 늘려 나가는 방식" 다시말해 과거에는 단일 상품 정기예금, 펀드, ELS, 연금 등을 가입했다가 만기가 되면 다시 보통예금 통장에 입금하고 다른 용도로 써 버리는 경우가 흔히 있었는데 ISA는 어떤 상품이든 ISA란 틀 속에서만 운용되기 때문에 목표로 하는 목돈마련에 매우 유용한 수단입니다. ▶누가 운용하는가? 고객 ..