[금(Gold) 투자하기 5] 종합편

★ 골드 관련 금융상품은 대강 4종류로 나눌 수 있습니다. 

골드바, 은행의 골드투자통장, 골드특별자산펀드, 골드선물ETF 등을 생각할 수 있겠네요. 직접 금은방에 가서 사는 것도 방법이지만 잘 알려지바와 같이 금은방 수수료가 대략 순금은 3% 이상, 백금은 7% 이상 비싸게 받습니다. 그래서 은행이나 증권사를 이용하는 것이 저렴합니다.

★먼저 골드바에 대해 요약해 드립니다. 

골드바는 4종(10g, 37.5g, 100g, 1kg)을 판매합니다. 은행에 가면 구입할 수 있습니다. (주)한국금거래소 쓰리엠 등이 품질 보증하는 상품이기 때문에 순도 99.9% 순금을 직접 구입하는 것입니다.

장점은 장기투자나 절세에 유리합니다. 순금 가격올라도 골드통장이나 골드펀드처럼 그 차익에 대해 별도의 세금은 없습니다. 또 실제 순금 실물을 보관하거나 지닐 수 있어 심리적 만족감도 높을 수 있습니다. 전쟁 등 사변이 생겼을 때도 지닐 수 있으니 말 그대로 가장 안전자산이라 할 수 있습니다.

단점은 수수료 부담과 부가세 10%를 부담해야 합니다. 수수료는 매매가격에 붙는데 매입할 때는 매입기준가격에 5%, 매도할 때는 매도 기준가격에 최저 4.9%에서 최고 7%까지 받습니다. 그러니 매입매도시 최소 9.9%에서 최고 12%의 수수료를 부담하고 부가세 별도입니다. 다시말해 10% 이상 금값이 오르지 않으면 부가세를 제외하더라도 손해인 구조입니다. 

따라서, 아주 장기적인 투자, 아주 저점에서의 매입이나 가족간의 선물(증여), 기념으로 매입하는 것이 아니면 경제적인 측면에서는 권장할 만한 거래가 아닙니다.

★골드투자통장에 대해 요약해 드립니다. 

은행에서 개설하여 운용하는 골드투자통장은 일반 통장과 같이 입출금이 가능합니다. 은행에서 금을 매입하는데 국제시세에 영향을 주는 환율에 대한 헷지(위험)는 안되어 있습니다. 그래서 환율에 따라 이익이나 손실 규모가 변동될 수 있습니다.

장점은 최소 0.01g 단위로 거래가 가능하기 때문에 소액투자를 할 수 있고, 언제든지 출금할 수 있으니 유동성도 높고 보관이 편리합니다. 

단점은 과세 즉 수익에 대해 15.4% 세금을 부과하고 매입과 매도시 각각 기준가격의 1%씩 수수료를 내야 합니다. 환율 변동의 위험을 제외하더라도 최소 2% 이상의 금 시세 차액이 발생해야 수익이 생깁니다. 

골드투자통장은 매입(투자) 시점은 환율 측면에서는 원화강세 달러약세이면서 금값이 낮을 때라 보면되고

매도시점은 반대로 원화약세 달러강세이면서 금값은 높을 때라 보면 됩니다. 그러나 이런 상반된 현상이 자주 나타날 수 없기 때문에 면밀히 주시해야 할 것입니다.

★골드특별자산 펀드에 대해 요약해 드립니다. 

이 펀드는 은행이나 증권사에서 판매대행합니다. 10만원 이상이면 투자할 수 있고, 해외펀드와 같다고 보시면 됩니다. 환율에 대한 헷지도 하기 때문에 위험에 노출되지 않습니다. 다만 주요 투자대상이 골드란 점만 다를 뿐입니다.

장점은 은행에서 거래하기 때문에 믿을 수 있고, 소액투자가 가능하고, 5일 정도면 환매 인출이 가능합니다. 

단점은 수수료가 투자(신규)할 때 원금에서 1% 떼고 신규가 되는 등 총 보수가 1.2% 수준으로 높은 편입니다. 또한 수익에 대해 일반 과세 15.4%를 원천징수하기 때문에 수익이 그 만큼 줄어들게 됩니다. 

골드특별자산은 일종의 펀드이기 때문에 이익뿐 만아니라 손실도 감수해야 합니다. 그래서 금 시세를 주시하고 있다가 저가일 때 투자하고 고가일 때 환매하면 수익을 얻게 됩니다. 여유자금으로 장기적으로 투자하면 수익을 낼 수 있습니다.

★골드선물 ETF에 대해 요약해 드립니다. 

이 상품은 은행이나 증권사에 가서 통장을 개설하면 가능합니다. 주식거래라 생각하면 됩니다. 증권거래소 종목에 골드선물을 검색하면 4~5개 종목을 볼 수 있는데 이 종목에 투자하는 것입니다. 운용사마다 상품명이나 앞 영문 이니셜이 다를 뿐 기본 구조는 동일합니다.

장점은 편리하게 투자할 수 있고, 언제든지 사고 팔고가 가능합니다. 실시간 거래가 됩니다. 소액에서 큰 투자까지 가능합니다. 시세 차익에 대한 투자자의 판단과 액션이 그대로 반영되기 때문에 본인의 의지대로 투자할 수 있습니다.

단점은 주식매매와 같이 거래 수수료를 부담합니다. 이는 개인별 또는 증권사별 수수료 체계에 따라 차이가 있으나 거래 수수료는 어느 방식보다 저렴합니다. 매매차익에 대해 15.4% 원천징수를 하게 되니 수익이 그 만큼 줄게 됩니다. 

골드선물 ETF는 실거개가와 기간별 변동성 등을 차트로 확인하면서 투자할 수 있으니 크게 어렵거나 복잡하지 않습니다. 세계경제의 흐름과 미국 달러화의 강약세 등을 보면 예측이 가능합니다. 역시 장기투자를 전제로 시작하면 좋은 수익을 얻을 수 있습니다.

[골드 투자의 장단점 요약]

구분	골드바	골드투자통장	골드특별자산(펀드)	골드선물ETF
차익과세	비과세(부가세 10%)	과세(15.4%)	과세(15.4%)	과세(15.4%)
환위험	노출	노출	헤지	헤지
장   점	장기투자 절세유리	보관편리 소액투자, 유동성	안정적인 수익	시세 차익
단   점	매매 수수료 높음	과세	수수료, 과세	수수료, 과세

이상 금투자와 관련된 여러 방식과 상품을 알아봤습니다. 

세계경제, 미국 달러와 그리고 환율의 변수가 어우러 지는 투자대상입니다. 

조금이라도 도움이 되었으면 합니다.