[개인신용대출 5] Start 직장인 신용대출

" 사회에 첫발을 내딛는 새내기를 위한 신용대출 무보증 최고 5천만원

★ 신청대상은 우량업체 재직중인 신입사원과 공무원으로 개인신용평가(CSS)에 의해 대출적격자로 판정을 받고 재직기간 2년 미만의 만 35세 미만의 직장인입니다.

  ○ 장교임관예정고객은 육해공군 사관학교, 3사관학교. 학군단(ROTC)에서 교육중인 장교 임관 3개월 이전자

  ○ 우량업체는 제1금융기관과 기타 금융관련기관(금융감독원, 금융결제원, 은행연합회, 신용보증기금), 상장회사, 공공기관, 병원급 의료기관, 기타 투자신탁회사, 보험사, 카드사, 단위조합, 새마을금고 등입니다.

★ 대출한도는 무보증 최고 5천만원 이내이며, 장교임관예정자는 최고 5백만원 이내입니다. 대출한도는 개인별 연소득, 신용등급 등에 따라 결정됩니다.

★ 대출금리는 기준금리에 가산금리와 우대금리를 적용합니다.

(2017. 7. 18일, 신용1등급, 대출기간2년)

구분	기준금리	가산금리	우대금리	최종금리
6개월 변동	1.38%	3.07%	0.9%	3.55~ 4.45%
12개월 변동	1.55%	3.00%		3.65~ 4.55%

  ○ 기준금리는 금융채 금리로 "금융투자협회에서 매달 AAA등급 금융채 유통수익률"로 산정하여 고시합니다.

  ○ 가산금리는 개인별 신용등급, 대출기간 등에 따라 차등 적용됩니다. 이 부분 개인별 차별 아니냐고 생각할 수 있으나 신용등급에 따라 통계적으로 부실율이나 관리비용이 차이가 나기 때문입니다. 종합통장자동대출은 0.5% 가산됩니다.

  ○ 우대금리는 최고 연 0.9%이며, 신용카드/급여이체 0.3%, 자동이체/모바일뱅킹/적금가입고객 0.1%가 적용되며 대출 신규 3개월 이후에는 매월 재산정되니 우대조건의 거래를 지속적으로 해야 합니다. 

  ○ 최종금리는 개인별 기준금리, 신용등급, 대출기간 등에 따라 산출되는 가산금리와 우대금리에 따라 차등 적용되며, 실제 적용금리는 은행직원과 상담할 때 확인할 수 있고, 우대금리 조건에 맞춘 거래는 즉시 가입함으로써 혜택을 볼 수 있습니다.

★ 대출기간으로 공무원/군인/교직원/우량 직장인은 일시상환 1년인데 최장 5년까지 기한연장이 가능하고, 분할상환은 없습니다. 

장교임관예정자는 원금균등/원리금균등 분할상환 방식으로 1~3년 이내이며, 이자만 내는 거치기간은 3개월 이내에서 가능합니다. 종합통장자동대출은 안됩니다. 

원금균등은 매월 상환하는 원금을 대출기간(총 개월수)으로 나눈 일정한 원금을 매월 상환하고 이에 따라 원금이 상환되는 만큼 이자가 줄어드는 방식입니다. 원리금균등은 대출기간 내내 동일한 원리금(원금+이자)가 상환되도록 설계된 방식입니다. 그래서 원금균등이 처음에는 더 많은 금액을 내지만 중간이후부터는 더 작은 금액을 내게 됩니다. 

★ 중도상환수수료는 대출금을 만기 전에 상환할 때 은행에 내야 하는 수수료입니다. 계산 방식은 "중도상환원금 × 수수료율(0.7%) × (잔존일수 ÷ 대출기간)"으로 계산합니다. 종합통장자동대출을 중도상환수수료가 없습니다.

만일 2년만기 대출받고 10개월 남기고 1천만원을 상환한다면 "1천만원 × 0.7%× 10개월 ÷ 24개월 = 29,166원"을 중도상환수수료로 내야 합니다.

★ 준비서류는 신분증, 재직 및 소득확인서류(재직증명서, 근로원천징수 영수증 등)입니다. 공무원의 경우 최종합격증으로 가능하고, 장교임관예정자는 생도신분증(학생증), 학군단장 확인서 또는 후보생 신분증 등으로도 가능합니다.